Социальное кредитование от ПриватБанка: p2p-займы уже в Украине

Содержание
  1. Социальное кредитование от ПриватБанка: p2p-займы уже в Украине!
  2. Микрокредитование в соцсетях выросло на 1000% в год
  3. Гражданам продают займы МФО
  4. Взаимное кредитование поднялось до микроуровня. Гражданам продают займы МФО
  5. Онлайн-микрокредиты растут на 1000% в год

Социальное кредитование от ПриватБанка: p2p-займы уже в Украине!

Термин «peer-to-peer» (p2p) малознаком украинскому потребителю, но достаточно известен за рубежом, где также получил название «социального» или «равноправного» кредитования.

Согласно статистике, этот финансовый инструмент с момента своего появления успел принести мировому рынку огромные прибыли. За период с 2012 по 2016 гг. уровень доходности вырос с 1,2 до 64 млрд. долл. Столь эффективные показали не оставили равнодушным ПриватБанк и теперь p2p-кредитование стало доступным для граждан Украины.

Звание крупнейшего банка Украины обязывает ПриватБанк идти в ногу со временем, постоянно расширяя не только клиентские базы, но и спектр услуг. По мнению, руководства финансовой организации, р2р-технологии помогут в разы упрочить приобретенный опыт розничного кредитования. Для клиентов новшество будет представлено в качестве обычного банковского вклада, но с более высокой процентной ставкой. Банк гарантирует, что стоимость депозитов на 5% превысит тарифы, установленные НБУ.

Платформа р2р обладает рядом преимуществ в отношении каждого потенциального участника:

  • для частных лиц: исключения посредников из процесса кредитования;
  • для вкладчиков: более высокая доходность депозитов;
  • для заемщиков: доступность прогрессивных продуктов и форм кредитования;
  • для банка: широкие возможности, связанные с привлечением новых пользователей и экономией на рекламе, оценочных мощностях и взыскательных мероприятиях (вклады страхуются);
  • для государства: ускорение темпов экономического роста (поддержка предпринимательства и рост уровня налоговых поступлений).

В p2p-кредитование роли кредитор/заемщик доступны всем участникам финансового рынка: физическим лицам, банковским учреждениям и коммерческим компаниям. Возможно построение отношений на партнерских принципах с открытым доступом к кредитному портфелю. Методика зарекомендовала себя в качестве действенной поддержки потребительского и корпоративного секторов финансового рынка. Не секрет, что многие игроки испытывают трудности, связанные со сложным экономическим положением в стране, а практикуемый подход может стать хорошим подспорьем для их возвращения на рынок.

ПриватБанк предлагает доступ к сервису равноправного кредитования всем украинским банкам и компаниям, которые пожелают воспользоваться преимуществами площадки. Граждане, в свою очередь, получат возможность стать полноправными инвесторами находящейся по соседству фирмы или предприятия, на котором работают.

Микрокредитование в соцсетях выросло на 1000% в год

Согласно подсчетам Webtransfer, с начала года россияне выдали друг другу более 230 млн. дол. в виде потребительских займов под процент. Такой стремительный рост P2P кредитования свидетельствует о том, что потребители успели по достоинству оценить все преимущества подобного сотрудничества и удобство интернет-сервисов.

Микрокредитование в соцсетях – это возможность для зарегистрированных пользователей брать и выдавать займы на сумму 50-1000 дол. со сроком использования в 3-30 дней. Главное преимущество такой схемы – это отказ от посредников, которые в других видах кредитования присваивают себе львиную часть дохода от инвестиций.

Основополагающая цель P2P сервисов – это обоюдное кредитование потребителей, поэтому такие займы нередко называются «народными», что отражает тот факт, кто выступает участниками кредитного договора. При этом ставки по таким обязательствам намного ниже, чем в коммерческих банках и микрофинансовых организациях, чем и можно объяснить высокий спрос на такие услуги.

Еще одно преимущество P2P займов – это их доступность в режиме реального времени 7 дней в неделю без перерывов и выходных. Для получения денег достаточно минимального пакета документов и минимум времени, чтобы подобрать оптимальный вариант условий кредитования и согласовать с кредитором все нюансы относительно порядка использования заемных средств. К слову, нар2p сервисах традиционно большой выбор разнообразных условий кредитования, поэтому каждый заемщик всегда сможет подобрать для себя наиболее привлекательную программу, по которой ему будут выданы денежные средства.

Сегодня P2P-рынок в России демонстрирует стабильный рост и развитие, что наблюдается с начала 2014 года. По мнению экспертов, это связано с сокращением объемов банковского кредитования и ужесточением условий работы микрофинансовых организаций, которые ранее полностью удовлетворяли спрос потребителей на наличные займы. Таким образом, если у заемщика ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет более 40% его дохода, то в кредите ему будет отказано, независимо от того, хочет он оформить экспресс-кредит или займ на покупку товара. Учитывая все эти благоприятные факторы для развития P2P-рынка, в 2015 году его прирост составит 200% по миру и до 1000% по стране.

«Продвижение P2P в соцсетях имеет высокий потенциал, так как кредиты выдаются в своем кругу или друзьям своих друзей, — отметила гендиректор Fingooroo Ольга Святченко. — Это позволяет снизить риск и, соответственно, получить меньший процент для заемщика и больший доход для кредитора за счет увеличения вероятности возврата».

Не менее перспективным направлением взаимного кредитования является сервис кредитования сродни «кассы взаимопомощи» — внутри одной компании, когда сотрудники выдают друг другу займы до зарплаты. В этом случае работодатель может выступить в качестве гаранта выплаты долга, за счет чего ставка по таким P2P-сделкам не будет превышать 15-17% годовых.

Гражданам продают займы МФО

Площадки по взаимному кредитованию гражданами граждан (p2p) нашли способ расширения бизнеса. Они начали скупать права требования по займам физлиц у микрофинансовых организаций (МФО), чтобы затем переуступить их другим физлицам в рамках p2p-кредитования. Таким образом, p2p-компании могут получить заемщиков из сегментов, где сами они не представлены, а МФО — повысить оборачиваемость портфеля. Но основные риски ложатся на инвестирующих в итоге в приобретенные долги граждан.

О том, что p2p-компании стали выкупать у МФО права требования по займам, рассказали «Ъ» участники рынка. Схема выглядит так: МФО выдает заем, а затем перепродает его с наценкой (15-40% относительно тела займа без учета процентов) p2p-компании. В свою очередь, p2p-площадка передает право требования по займу нескольким физлицам — опять же с наценкой (1-3%). «Таким образом, всю наценку, определяемую p2p-площадкой, покупатель-физлицо уплачивает при покупке части долга,— поясняет «Ъ» собеседник на рынке p2p.— Свои затраты он компенсирует получением платежей по займу за счет процентов». Речь идет о займах без просрочки, риски по которым оценивает p2p-компания. Учитывая, что ставки по приобретаемым займам доходят до 200% годовых, процентов хватает на выплату всех наценок и заработок конечному инвестору.

Для рынка p2p-кредитования схема новая, и пока ее используют единицы. В частности, два-три месяца ее применяет площадка «Вдолг.ру». По словам гендиректора «Вдолг.ру» Антона Тарасова, среди партнеров, согласившихся работать по такой схеме, в частности, «Рево Технологии» (предоставляет займы на покупку товаров) и МФО «Маяк». По его оценкам, с момента запуска программы объем выкупленных займов составил около 18 млн руб. «Инвесторы проявляют интерес к «перекупленным» заемщикам — из всего объема невыкупленными остались займы всего лишь на 500 тыс. руб.»,— уточняет господин Тарасов.

Другие p2p-компании не исключают возможности использовать схему. Так, по словам главы Fingooroo Ольги Святченко, сейчас идут переговоры о выкупе займов клиентов МФО. Рассматривают возможность приобретения займов или их рефинансирования и в Loanberry. Впрочем, «компания больше заинтересована в приобретении прав на кредиты, выданные банками, так как скоринг банков строже, чем у МФО, а значит, кредиты одобряются более качественным заемщикам»,— уточнил представитель Loanberry Антон Игидян.

В описанной схеме в плюсе оказываются, казалось бы, все, даже МФО, которые утрачивают право на проценты. Сейчас МФО сложно занять деньги на рынке, так как многие банки отказываются выдавать кредиты из-за высоких рисков, указывает собеседник «Ъ» в одной из организаций. «Продавая своих заемщиков стороннему инвестору, компания получает моментальную выплату средств с определенной доходностью, которые может направить на выдачу новых займов»,— добавляет гендиректор МФО «Маяк» Владимир Казибеков. Р2р-площадки получают доступ к более качественным клиентам из сегментов, в которых они не работают сами (например, займов на приобретение товаров). По оценкам участников рынка МФО, если в целом по рынку просрочка по потребительским займам составляет в среднем 25-27%, то в целевых займах она лишь 2-3%.

По мнению экспертов, для первичных заемщиков использование схемы риска не несет. По словам господина Казибекова, как правило, обслуживанием займов (прием платежей, взыскание долгов) занимается компания—первичный кредитор, так что заемщик может гасить долг, как и прежде. Но в зоне риска может оказаться конечный инвестор, вкладывающий средства в «перекупленного» заемщика. Хотя займы выкупаются с учетом риск-требований p2p-площадок, добавляет госпожа Святченко, так как оценкой заемщика сам инвестор не занимался, спрогнозировать реальный риск достаточно сложно.

Взаимное кредитование поднялось до микроуровня. Гражданам продают займы МФО

Площадки по взаимному кредитованию гражданами граждан (p2p) нашли способ расширения бизнеса. Они начали скупать права требования по займам физлиц у микрофинансовых организаций (МФО), чтобы затем переуступить их другим физлицам в рамках p2p-кредитования. Таким образом, p2p-компании могут получить заемщиков из сегментов, где сами они не представлены, а МФО — повысить оборачиваемость портфеля. Но основные риски ложатся на инвестирующих в итоге в приобретенные долги граждан.

О том, что p2p-компании стали выкупать у МФО права требования по займам, рассказали «Ъ» участники рынка. Схема выглядит так: МФО выдает заем, а затем перепродает его с наценкой (15-40% относительно тела займа без учета процентов) p2p-компании. В свою очередь, p2p-площадка передает право требования по займу нескольким физлицам — опять же с наценкой (1-3%). «Таким образом, всю наценку, определяемую p2p-площадкой, покупатель-физлицо уплачивает при покупке части долга,— поясняет «Ъ» собеседник на рынке p2p.— Свои затраты он компенсирует получением платежей по займу за счет процентов». Речь идет о займах без просрочки, риски по которым оценивает p2p-компания. Учитывая, что ставки по приобретаемым займам доходят до 200% годовых, процентов хватает на выплату всех наценок и заработок конечному инвестору.

Для рынка p2p-кредитования схема новая, и пока ее используют единицы. В частности, два-три месяца ее применяет площадка «Вдолг.ру». По словам гендиректора «Вдолг.ру» Антона Тарасова, среди партнеров, согласившихся работать по такой схеме, в частности, «Рево Технологии» (предоставляет займы на покупку товаров) и МФО «Маяк». По его оценкам, с момента запуска программы объем выкупленных займов составил около 18 млн руб. «Инвесторы проявляют интерес к «перекупленным» заемщикам — из всего объема невыкупленными остались займы всего лишь на 500 тыс. руб.»,— уточняет господин Тарасов.

Другие p2p-компании не исключают возможности использовать схему. Так, по словам главы Fingooroo Ольги Святченко, сейчас идут переговоры о выкупе займов клиентов МФО. Рассматривают возможность приобретения займов или их рефинансирования и в Loanberry. Впрочем, «компания больше заинтересована в приобретении прав на кредиты, выданные банками, так как скоринг банков строже, чем у МФО, а значит, кредиты одобряются более качественным заемщикам»,— уточнил представитель Loanberry Антон Игидян.

В описанной схеме в плюсе оказываются, казалось бы, все, даже МФО, которые утрачивают право на проценты. Сейчас МФО сложно занять деньги на рынке, так как многие банки отказываются выдавать кредиты из-за высоких рисков, указывает собеседник «Ъ» в одной из организаций. «Продавая своих заемщиков стороннему инвестору, компания получает моментальную выплату средств с определенной доходностью, которые может направить на выдачу новых займов»,— добавляет гендиректор МФО «Маяк» Владимир Казибеков. Р2р-площадки получают доступ к более качественным клиентам из сегментов, в которых они не работают сами (например, займов на приобретение товаров). По оценкам участников рынка МФО, если в целом по рынку просрочка по потребительским займам составляет в среднем 25-27%, то в целевых займах она лишь 2-3%.

По мнению экспертов, для первичных заемщиков использование схемы риска не несет. По словам господина Казибекова, как правило, обслуживанием займов (прием платежей, взыскание долгов) занимается компания—первичный кредитор, так что заемщик может гасить долг, как и прежде. Но в зоне риска может оказаться конечный инвестор, вкладывающий средства в «перекупленного» заемщика. Хотя займы выкупаются с учетом риск-требований p2p-площадок, добавляет госпожа Святченко, так как оценкой заемщика сам инвестор не занимался, спрогнозировать реальный риск достаточно сложно.

Онлайн-микрокредиты растут на 1000% в год

Микрокредитование в соцсетях (P2P) растет стремительными темпами: с начала года россияне выдали друг другу займов на 230 млн долл., посчитали в Webtransfer. Модель P2P позволяет зарегистрированным пользователям сети брать и выдавать займы от 50 до 1000 долларов на сроки от 3 до 30 дней. Ее главными преимуществами эксперты называют отказ от посредников, в других видах кредитования забирающих себе большую часть дохода от инвестиций.

По мнению экспертов, развитию P2P-рынка в России способствует то, что с начала 2014 года банки резко ужесточили условия выдачи кредитов. Тем, у кого на ежемесячный платеж приходится более 40% дохода, получить кредит невозможно. Сократили банки и выдачи высокорисковых экспресс- и POS-кредитов. По словам директора Webtran-sfer Europe Ltd Дмитрия Ваганова, в 2015 году рост рынка P2P ожидается в среднем до 200% по миру и до 1000% по странам, где этот сегмент набирает обороты, в том числе в России.

«Продвижение P2P в соцсетях имеет высокий потенциал, так как кредиты выдаются в своем кругу или друзьям своих друзей, — отметила гендиректор Fingooroo Ольга Святченко. — Это позволяет снизить риск и, соответственно, получить меньший процент для заемщика и больший доход для кредитора за счет увеличения вероятности возврата». Другим направлением взаимного кредитования, по ее словам, является сервис кредитования внутри компании, аналог «кассы взаимопомощи». Здесь работодатель может выступить гарантом возврата, что позволяет P2P-сделкам «сходиться» на уровне 15-17% годовых.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит